构建一个安全高效的保险网站用户账户管理系统，需要从以下几个方面进行规划和实施：

1. 用户注册与登录流程设计

账户系统的设计应以用户为中心，确保注册、登录、找回密码等流程简单易懂，减少用户操作难度。通过提供邮箱或手机号注册，减少用户填写信息量，提高注册成功率。支持多种登录方式，如账号密码、手机验证码、第三方账号登录等，以提升用户体验。

2. 密码安全策略

要求用户设置复杂密码，提高账户安全性。定期提示用户更换密码，并采用密码哈希存储，防止明文泄露。提供“记住我”功能，方便用户下次登录，但同时要确保该功能的安全性，避免会话劫持风险。

3. 数据传输与存储加密

采用先进的加密技术，确保用户数据在传输和存储时都经过加密处理。使用SSL/TLS协议加密传输数据，对存储在数据库中的敏感信息进行加密存储，防止信息泄露。

4. 防护措施与安全机制

部署在企业的内网里，与互联网逻辑隔离，这种系统的特征为环境比较封闭、用户相对固定、终端相对可控，其安全风险要少很多。通过用户行为数据，构建用户画像，为用户提供个性化服务，同时识别异常行为，防止恶意攻击。提供便捷的找回密码功能，帮助用户快速恢复账户，但需确保验证过程的安全性。

5. 系统架构与高可用性

确保系统架构能够应对高并发访问，保证服务的稳定性和响应速度。系统设计应具备高可用性，保证在高峰期也能稳定运行。通过负载均衡、冗余设计等措施，提升系统的容错能力。

6. 法律法规符合性

确保账户系统符合所在地区的数据保护法律，如中国的网络安全法，欧洲的GDPR等。定期进行系统维护和升级，保证系统稳定运行，并及时修复安全漏洞。

7. 运维管理与持续优化

在系统上线后，需要进行系统的运维管理，包括系统监控、故障排查、性能优化等，确保系统的稳定性和可用性。通过用户反馈和数据分析，不断优化账户系统，提升用户体验。

通过以上策略和实践，可以打造一个高效、安全的用户账户系统，为保险网站提供可靠的用户管理保障。