工行和农行对信用卡分期提前还款收费的规定，主要是为了弥补银行在分期业务中产生的手续费损失。信用卡分期业务实质上是一种短期贷款，银行通过收取手续费来盈利。当消费者提前还款时，银行将无法获得剩余分期的手续费收入，因此需要通过收取提前还款费用来弥补这一损失。

银行在提供分期服务时，已经预收了相应的手续费。如果消费者选择提前还款，银行将失去这部分预收的手续费。因此，银行需要通过提前还款收费来确保自身的利益不受损失。

此外，提前还款收费也是银行管理风险的一种手段。银行需要确保分期业务的资金流动性和风险可控性。提前还款可能会影响银行的资金安排和风险管理，因此需要通过收费来平衡风险和收益。

对于消费者而言，提前还款收费可能会增加还款成本。只是，消费者在申请信用卡分期业务时，应充分了解银行的收费政策，以避免不必要的经济负担。如果资金充裕，消费者可以考虑在分期业务到期后再进行还款，以避免提前还款收费。

总体工行和农行对信用卡分期提前还款收费的规定，是基于银行盈利模式、风险管理和服务成本等多方面考虑的。银行需要通过收费来确保自身的利益不受损失，同时也需要平衡消费者的需求和市场竞争力。